投資基礎

在利安資金，我們相信必須為投資人提供良好的指導。我們認為在這個不斷擴大的投資世界中，投資人必須擁有必要的知識和工具，才能夠在管理他們本身的財富時根據充分資訊做出正確決定。

開始計畫

擁有一個計劃，您就能夠評估您當前的財務狀況，綜合您的財務決策，制訂一個緊密的長期投資方法，並且建立一個合理的策略以達到您的目標。

進行投資的三大理由

每個人都有他本身的獨特需要，因此大家投資的理由都不盡相同。不過，這些需要大致上可分為以下三項：

• 保護資本 - 您不願意讓您的資本或本金承擔風險，您所需求的是資金的安全和獲得保護。
• 收入 - 您希望獲得穩定的現金收入。
• 資本增值 - 您希望看到資本增值，取得最高收益。

您也可能同時為了以上所有三個理由才進行投資，這決定於您的需要、投資目標、投資期、財務資源、風險狀況和期望等等。

確定您的目標

在您人生的不同階段中，您會擁有不同的需要。您也許剛踏入社會，也許正出於人生的巔峰。您也許剛開始組織家庭，也許正準備退休。您也許正在考慮買車或您的第一棟房子，也許您多年來最大的夢想是來一次痛快的旅行。

這些都是人生中的重要階段，要達到這些目標，您就必須進行不同的財務規劃，以進行儲蓄和投資。如果您的目標不只一個，您可能得按照這些目標將資產分配於不同的投資組合中。目標具有以下幾項意義：

• 協助您集中考慮您投資的理由。
• 引導您制訂投資計劃的進度。
• 在市場波動使您想改變投資策略時，協助您保持正確的方向。

您的目標必須具體。像「我希望在退休之後保持現有的生活方式」這樣的目標太過廣泛，難以根據它來做出有意義的計劃。您的目標應該具體，並且儘量按照現實情況加以量化。

如果您覺得這個任務未免太困難，別焦急，利安資金管理已經特別為您設計了一套投資規劃模組來協助您完成任務。歡迎您隨時和我們聯繫。

確定您的投資期

其次，您需要了解您的投資期，也就是您尚能用於進行投資的年數。比如您是在30歲時開始為退休而進行儲蓄，您估計將有45年或以上的投資期，因為一般人的平均壽命大約是75歲以上。

您的投資期越長，就越能承擔風險。多數基金經理會告訴您以下的投資期劃分方式：

• 短期: 0 - 3年
• 中期: 3 - 5年
• 長期: > 5年

您的風險承擔能力

您的風險承擔能力是指在您的投資獲利並且達到您的投資目標之前，能夠或願意承擔的投資價值下跌的幅度。

您的風險承擔能力越高，您越能接受高風險的投資或波動。

您的財務資源

您的財務資源對資產配置決策具有重大影響。您必須自己回答這些問題：

• 您的工作和收入有多穩定？如果您的收入時多時少，您也許就不應該進行高風險的投資。
• 您目前的收入是否足以應付開銷？您是否有拖欠信用卡的卡債？
• 您是否有保存一筆儲蓄以應付緊急或意外的短期開銷？財務規劃師通常建議撥出6個月的淨收入作為緊急基金。
• 您是否預料將在短期內動用到大筆開銷，比如購買房子的頭期款項或者修讀研究所？

期望

投資是一個長期過程，因此您對投資報酬必須抱有一個實際的期望。沒人能夠預測市場的時機，投資人必須了解市場調整的情況遲早會發生。因此您應該堅持長期投資目標，並且採取有紀律的投資策略，這將協助您安全度過市場的波動期。

建立您的投資組合

為了建立一個充分分散的投資組合，您需要先對各種可利用的投資方式有所了解。股票或證券、債券、現金投資 (比如貨幣市場工具) 等都是「資產類別」，共同善用這些資產類別，將可建立一個有效及充分平衡的投資組合。